Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.
Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.
Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.
Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т.д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.
В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.
Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.
Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.
Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.
Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.
Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:
— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;
— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;
— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;
— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;
Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.
У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.
Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.
В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.
Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.
Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в . Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.
Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.
Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.
В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.
Есть несколько вариантов оформления с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.
Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.
Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.
В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.
Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.
Малому и среднему бизнесу предлагают несколько целевых программ:
Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.
Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.
Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).
Условия зависят от кредитной программы:
Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:
Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.. Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.
Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!
У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.
Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.
Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.
Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.
Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.
И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).
Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.
Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.
И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.
Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.
Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.
Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:
Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:
Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:
Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:
Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:
Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:
Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям. Ведь риски велики. Как же убедить кредитора, что предоставить займ – это хорошая идея? И как получить кредит на бизнес, чтобы это было выгодно и эффективно для всех участников?
Для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и прочих бизнесменов существует множество вариантов взять кредит. Это может быть как займ на открытие, так и для решения определенных проблем бизнеса.
Основные виды кредитов для бизнеса, которые могут помочь предпринимателю:
Также можно воспользоваться лизингом, если требуется какое-либо оборудование, транспорт или другие материальные ценности для бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить подобные услуги.
К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?
Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:
Читайте также:
Как закинуть наличные деньги на карту «Сбербанка» через банк: способы пополнения
Пройдемся подробнее по каждому пункту. Но для начала – обязательный шаг, без которого невозможно начать бизнес. Необходимо зарегистрироваться в налоговой службе в качестве индивидуального предпринимателя. Без этого действия бесполезно что-либо начинать.
В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.
Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.
Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.
Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.
Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.
Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:
И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.
После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.
Из чего исходить при выборе банка:
Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).
Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.
Читайте также:
Кредит под залог недвижимости: процедура получения в режиме онлайн в банке Тинькофф
Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.
Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.
Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.
В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.
Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.
Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.
Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:
При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.
Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:
Читайте также:
Кто отсылает письма с отметкой «ДТИ заказное письмо»
Некоторые из этих пунктов могут совершенно не повлиять на вердикт, который вынесет банк. Например, если эксперты сочтут бизнес-план действительно прибыльным, им будет начхать, сколько детей у клиента и достаточно ли он предлагает залога.
Как только вы стали соответствовать всем требованиям и собрали необходимые документы, можно смело отправляться в выбранный банк и брать кредит по приглянувшейся программе. Для этого достаточно поговорить с менеджером.
Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.
Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:
Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.
Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.
Банк предлагает следующие условия:
Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.
Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
«Классик-Лайт» имеет следующие условия:
При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.